Você sabe o que é a antecipação de recebíveis? Essa é uma prática que oferece diversos benefícios, facilitando o controle financeiro no dia a dia. Por isso, é essencial para pequenos empreendedores que querem aliviar o caixa e garantir acesso antecipado aos seus recebíveis.
Se você ainda não sabe como funciona a antecipação de recebíveis, a Afinz preparou este artigo para que você possa entender mais sobre essa prática essencial, descobrir como ela pode transformar a gestão do seu fluxo de caixa e começar a aplicá-la ao seu negócio.
Além disso, apresentaremos uma ferramenta que pode facilitar a gestão e a antecipação de recebíveis, o Recebíveis 360. Acompanhe a seguir!
O que você irá ler neste artigo?
O que são antecipações de recebíveis?
A antecipação de recebíveis é um mecanismo financeiro que permite às empresas receberem antecipadamente os valores que elas têm a receber de seus clientes pela venda de produtos ou serviços a prazo. Eles podem ser oriundos de diversas formas de pagamento, como cartão de crédito, boleto bancário e duplicatas.
Ao invés de esperar o prazo acordado com o cliente para receber o pagamento, a empresa pode solicitar a antecipação desse valor junto a uma instituição financeira.
Esse processo é essencial para manter um bom monitoramento da entrada e saída de recursos, garantindo assim que a empresa tenha valores disponíveis para suas operações diárias. Dessa forma, o empreendedor pode evitar problemas financeiros decorrentes de vendas a prazo.
Receber esses valores antecipadamente pode ajudar muito os pequenos empreendedores que precisam de capital de giro imediato para cobrir despesas operacionais, por exemplo.
Como funciona a antecipação de recebíveis?
Sabe aquele cliente que faz a compra em sua loja, mas usa formas de pagamento a prazo, como cartões de crédito à vista e parcelamento? Então, a antecipação é uma forma que você tem de receber esse dinheiro mais rapidamente, sem precisar esperar a data oficial ou os próximos meses, em casos de parcelamento.
A forma de antecipar recebíveis pode alterar de uma instituição para outra. Aqui na Afinz, basta você ligar para 0800 771 7622, opção 01 e solicitar a antecipação dos seus recebíveis. Antecipe das 8h às 18h e receba em até 1 dia útil!
Fale com um de nossos consultores: o processo é simples e você não paga nada por isso.
Tipos de antecipação de recebíveis
Você pode solicitar a antecipação de recebíveis de duas formas:
Automática
Para maior comodidade e gestão do seu fluxo de caixa, você poderá deixar seus recebíveis para recebimento diário, semanal, mensal, conforme e necessidade do seu caixa.
Avulsa
Caso você não queira sempre antecipar suas vendas, você pode optar por realizar a antecipação de forma eventual, podendo ser o valor das vendas total ou parcial.
Antecipar recebíveis é um tipo de empréstimo?
Não. Na antecipação de recebíveis, a empresa recebe antecipadamente o valor de vendas que já foram realizadas e que serão pagas pelos clientes no futuro. Isso significa que a empresa está adiantando o recebimento de um dinheiro que já lhe pertence, mediante o pagamento de uma taxa de antecipação.
Por outro lado, há diferenças na forma como o empréstimo funciona: nesse caso, a empresa obtém dinheiro com um credor e deve devolvê-lo com juros, criando assim uma nova dívida no balanço financeiro.
Vantagens de antecipar seus ganhos
A antecipação de recebíveis oferece várias vantagens, que podem ser cruciais para a saúde financeira de uma empresa. Listamos algumas das principais a seguir:
- Ajuda a manter uma reserva financeira para cobrir despesas operacionais, evitando a interrupção das atividades;
- Recebendo antecipadamente, a empresa consegue garantir um bom controle financeiro e evitar problemas de liquidez;
- Permite que a empresa pague suas contas em dia, evitando juros, multas e mantendo um bom relacionamento com fornecedores e credores;
- Reduz a necessidade de contrair dívidas com juros altos, oferecendo uma alternativa menos onerosa;
- Facilita negociações e pagamentos à vista, potencialmente obtendo melhores condições de compra e descontos.
Riscos no adiantamento de recebíveis
Assim como diversos outros processos, principalmente quando estamos lidando com dinheiro, a antecipação de recebíveis também apresenta alguns riscos que devem ser considerados.
O principal risco é a possibilidade de o cliente não quitar o pagamento do título na data prevista. Se isso acontecer, a empresa que antecipou os recebíveis terá que restituir o valor à instituição financeira, resultando em multas, juros e outras obrigações.
Além disso, embora as taxas de antecipação sejam geralmente menores que as de um empréstimo, elas ainda representam um custo que deve ser considerado no planejamento financeiro.
Utilizar frequentemente a antecipação de recebíveis pode indicar problemas de fluxo de caixa, o que pode ser um sinal de alerta para a gestão financeira da empresa.
Resolução do Banco Central sobre recebíveis
Em 2021, o Banco Central do Brasil implementou novas regras que trazem mais flexibilidade e segurança para a antecipação de recebíveis. Essas mudanças foram feitas para facilitar o processo e aumentar a competitividade no mercado.
Com as mudanças, agora as empresas podem antecipar os valores de suas vendas em qualquer credenciadora, independentemente da maquininha usada para realizar a venda.
Além disso, todas as operações são monitoradas pelo Banco Central, garantindo segurança e transparência, de acordo com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Essas novas regras permitem que as empresas tenham mais controle sobre seus recebíveis e possam escolher as melhores condições para antecipação.
Recebíveis 360: a solução completa para gestão e antecipação
Para facilitar e otimizar o processo de antecipação de recebíveis, a Afinz desenvolveu o Recebíveis 360, uma ferramenta que centraliza a gestão de recebíveis de forma simples e digital.
Conheça as principais funcionalidades e vantagens:
Melhores taxas
Ao centralizar as antecipações, a Afinz oferece taxas mais competitivas, reduzindo os custos para a empresa;
Fluxo de caixa organizado
Permite antecipar de forma automática ou avulsa, conforme a necessidade da empresa, garantindo uma gestão mais eficiente do fluxo de caixa;
Plataforma digital
Disponível pelo Portal Web ou pelo App Afinz Recebíveis 360, disponível para Android e iOS, a plataforma digital proporciona uma gestão inteligente dos seus recebíveis, com facilidade e segurança;
Operação segura e simplificada
Todo o processo é seguro, e o dinheiro é depositado diretamente na conta da empresa, sem burocracia.
Além disso, você também pode fazer sua antecipação por telefone, ligando para 0800 771 7622. Antecipe das 8h às 18h e receba em até 1 dia útil!
Afinz e Você!
Agora que você já compreendeu melhor sobre a antecipação de recebíveis e suas vantagens, a sua empresa tem mais uma ferramenta para vender cada vez mais. Com o Recebíveis 360 da Afinz, esse processo se torna ainda mais simples e acessível.
A Afinz está pronta para ajudar você a otimizar suas finanças, oferecendo uma solução completa para gestão e antecipação de recebíveis, adaptada às suas necessidades.
Se você ficou com dúvidas ou quer pedir agora mesmo sua antecipação de recebíveis na Afinz, entre em contato pelo nosso Canal de Atendimento no 0800 771 7622, opção 01.
Aproveite essa oportunidade para melhorar a gestão financeira do seu negócio e garantir um crescimento sustentável e seguro. Com a Afinz, você tem a garantia de um processo simples, rápido e eficiente, que coloca o dinheiro que já é seu à sua disposição quando você mais precisa.
Além das vantagens da antecipação de recebíveis, o blog Afinz oferece inúmeros outros temas e artigos com dicas valiosas para você e sua empresa. Navegue pelo nosso conteúdo e descubra soluções de A a Z que podem transformar a gestão do seu negócio.
Autoria por Ricardo Thomaziello
Chief Credit Officer
